Budget · 2026-10-14
Quel super choisir en PVT ? Les différences entre les caisses
Superannuation en PVT : ce qui est identique partout, ce qui change, et les caisses selon ton secteur (Hostplus, Rest, Cbus…). Sans conseil financier.
Tu commences ton premier job en Australie et on te demande « c’est quoi ton super fund ? ». Tu ne sais pas quoi répondre, et c’est normal : en France, personne ne choisit sa caisse de retraite. Cet article ne te dit pas quelle caisse prendre. Il t’explique ce que c’est, ce qui est identique partout, ce qui change d’une caisse à l’autre, et quelles caisses existent selon le secteur dans lequel tu travailles.
Information générale, pas un conseil financier : nous ne connaissons pas ta situation, et nous ne touchons aucune commission des caisses de retraite.
La superannuation en deux minutes
En plus de ton salaire, ton employeur verse une cotisation retraite obligatoire sur un compte à ton nom : la superannuation, ou « super ». Depuis le 1er juillet 2025, ce taux légal est de 12 % de ton salaire ordinaire. Ce n’est pas prélevé sur ta paie : c’est versé en plus.
Ce compte est géré par une caisse, le super fund. Il en existe des dizaines, mais une poignée de très grosses caisses gèrent l’essentiel de l’épargne retraite du pays.
Ce qui est identique dans toutes les caisses
Quelle que soit la caisse, quatre règles ne changent pas pour un titulaire de WHV.
Le taux versé par l’employeur est le même partout : 12 % du salaire ordinaire.
Le remboursement au départ suit la même règle. Après ton départ définitif et l’expiration de ton visa, tu peux récupérer ta super avec le Departing Australia Superannuation Payment (DASP). Pour les visas 417 et 462, la part taxable est imposée à 65 %, quelle que soit la caisse.
Ta caisse te suit d’un job à l’autre. Depuis novembre 2021, avec le « stapling », un nouvel employeur verse en principe sur la caisse que tu as déjà, sauf si tu lui en indiques une autre avec le formulaire de choix.
L’assurance n’est pas automatique pour tout le monde. Si tu as moins de 25 ans ou moins de 6 000 $ sur ton compte, la caisse n’ajoute pas d’assurance décès ou invalidité sans ta demande. Au-delà, une assurance peut être incluse par défaut, avec des primes prélevées sur ton solde.
Ce qui change d’une caisse à l’autre
Le secteur d’origine. Chaque grande caisse vient d’un secteur : hôtellerie, commerce, construction, santé, universités. Aujourd’hui, elles sont toutes ouvertes à tous, mais les employeurs d’un secteur utilisent souvent la caisse historique de ce secteur comme caisse par défaut.
La structure des frais. Il y a en général trois couches : des frais fixes en dollars (par semaine ou par an), des frais d’administration en pourcentage du solde, et des frais de placement qui dépendent de l’option d’investissement. Sur un petit solde de backpacker, la part fixe représente une grosse partie du total.
Les options d’investissement. Chaque caisse a une option par défaut (MySuper), souvent « Balanced » ou « Growth », et d’autres options plus ou moins risquées. Certaines proposent des options indicielles avec des frais de placement plus faibles.
L’assurance par défaut et ses primes, quand tu n’es plus dans le cas de l’opt-in.
Les services : application, espace en ligne, demande de DASP, service en français ou non.
| Caisse | Secteur d’origine | Frais fixes / an | Frais estimés sur 5 000 $ |
|---|---|---|---|
| Australian Retirement Trust | QSuper et Sunsuper | 57 $ | ≈ 93 $ |
| AustralianSuper | Multisectorielle | 52 $ | ≈ 85 $ |
| Aware Super | Fonction publique NSW, santé, éducation | 52 $ | ≈ 88 $ |
| Cbus | Construction | 52 $ | ≈ 84 $ |
| Hostplus | Hôtellerie, tourisme | 78 $ | ≈ 122 $ |
| Rest | Commerce de détail | 78 $ | ≈ 104 $ |
| UniSuper | Universités | 96 $ | ≈ 119 $ |
Ces chiffres concernent l’option par défaut, d’après les documents officiels des caisses relevés le 14 octobre 2026. Ils n’incluent ni les coûts de transaction, ni les assurances, ni les rendements.
Les caisses, secteur par secteur
Voici les grandes caisses que tu croiseras, rangées selon le secteur dont elles viennent. Ce n’est pas une liste de recommandations : c’est pour comprendre pourquoi ton employeur te propose telle caisse.
Hôtellerie, restauration, bars et tourisme : Hostplus
Hostplus est la caisse historique de l’hôtellerie, de la restauration, du tourisme et du sport. C’est souvent celle qu’on te propose si tu travailles dans un café, un bar, un restaurant ou une auberge. Son option par défaut s’appelle Balanced. Elle propose aussi une option indicielle, Indexed Balanced, avec des frais de placement plus faibles. Les frais fixes sont de 1,50 $ par semaine.
Commerce, vente et supermarchés : Rest
Rest, pour Retail Employees Superannuation Trust, est la caisse historique du commerce de détail. On la rencontre souvent dans la vente, les supermarchés et les magasins. Son option par défaut s’appelle Core Strategy. Les frais fixes sont de 1,50 $ par semaine, plus des frais d’administration de 0,10 % du solde.
Construction et chantier : Cbus
Cbus est la caisse historique du bâtiment, de la construction et de l’énergie. Si tu as passé ta White Card et que tu travailles sur des chantiers, c’est un nom que tu verras souvent. Son option par défaut s’appelle Growth. Les frais fixes sont de 1 $ par semaine, plus des frais d’administration de 0,19 % du solde.
Santé, éducation et fonction publique : Aware Super
Aware Super vient de la fonction publique de Nouvelle-Galles du Sud, de la santé et de l’éducation. Son option par défaut pour les 55 ans et moins s’appelle High Growth. Les frais fixes sont de 1 $ par semaine, plus des frais d’administration de 0,15 % du solde.
Universités et enseignement supérieur : UniSuper
UniSuper est la caisse historique des universités. Ses frais d’administration sont uniquement fixes : 96 $ par an, sans part en pourcentage. Son option par défaut s’appelle Balanced.
Tous secteurs : AustralianSuper et Australian Retirement Trust
AustralianSuper est la plus grosse caisse du pays. Elle vient historiquement de la construction et de l’industrie, et regroupe aujourd’hui des membres de tous les secteurs. Son option par défaut s’appelle Balanced, avec des frais fixes de 1 $ par semaine.
Australian Retirement Trust est née de la fusion de QSuper, la caisse de la fonction publique du Queensland, et de Sunsuper. Elle est très présente au Queensland. Son option par défaut est une stratégie « lifecycle », dont le placement change avec l’âge. Les frais fixes sont de 1,10 $ par semaine.
Farm work et 88 jours
Il n’y a pas de caisse propre au travail agricole. Les fermes et les agences de recrutement utilisent leur propre caisse par défaut, qui peut être n’importe laquelle de celles ci-dessus, ou une autre. C’est le formulaire de choix qui te permet d’indiquer la tienne.
Ce que montrent les chiffres
Sur un solde de 5 000 $, typique après quelques mois de travail, les frais estimés de l’option par défaut vont d’environ 85 $ à environ 120 $ par an selon les caisses. Sur 10 000 $, ils vont d’environ 115 $ à environ 165 $. L’écart vient surtout des frais fixes et des frais de placement.
Ces montants sont à comparer à l’autre grande règle : la taxe de 65 % sur le DASP s’applique quelle que soit la caisse. Le comparatif du site te permet de faire varier le solde et de voir l’estimation pour chaque caisse.
Les points à vérifier dans le PDS de ta caisse
Chaque caisse publie un PDS (Product Disclosure Statement) qui détaille ses frais et ses options. Ce que les backpackers y cherchent le plus souvent : le montant des frais fixes, l’option dans laquelle ton argent est placé, la présence ou non d’une assurance et son coût, et la procédure de demande du DASP.
Pense aussi à vérifier combien de comptes de super tu as. Chaque compte prélève ses propres frais fixes, et les comptes peuvent être regroupés depuis le service ATO de myGov.
Récupérer ta super en quittant l’Australie
Une fois parti, et ton visa expiré ou annulé, tu peux faire la demande de DASP en ligne auprès de l’ATO ou directement auprès de ta caisse. Le montant est versé après retenue de la taxe de 65 % sur la part taxable. Si tu ne fais rien, ta caisse peut transférer ton compte à l’ATO comme super non réclamée, et tu pourras toujours le réclamer plus tard.
Cet article est une information générale. Il ne tient pas compte de ta situation personnelle et ne constitue pas un conseil financier. Avant toute décision, lis le PDS de la caisse concernée ou adresse-toi à un conseiller financier agréé.